НЕ ОСТАТЬСЯ В ДОЛГУ...

Давать или не давать деньги в долг — вечный вопрос. Вроде бы, с одной стороны, не хочется показаться жадиной, а с другой, всегда есть опасение расстаться с наличностью насовсем. Хорошо, если должник окажется человеком порядочным и вернет деньги в срок. А если нет?.. Как правильно давать в долг, а также взыскивать свои деньги с необязательных должников, мы и попробуем разобраться.

БЕЗ БУМАЖКИ ТЫ — БУКАШКА
Первое, на что нужно обратить внимание, — это форма договора займа. Если одалживаемая сумма не превышает десяти базовых величин и обе стороны — заимодавец и заемщик — являются физическими лицами, закон не требует заключения договора в письменной форме. Однако все мы знаем, что «без бумажки ты — букашка», а значит, для собственного спокойствия лучше подстраховаться. Причем не обязательно ходить к юристу с просьбой составить «правильный» документ, а потом заверять его у нотариуса. В этом случае достаточно и собственноручной расписки от заемщика (она приравнивается к договору), подтверждающей факт передачи денег. Если впоследствии у заимодавца возникнут проблемы с возвращением долга, расписка, так же, как и нотариально заверенный договор, поможет ему отстоять свои права в суде.
Следующий важный момент — валюта займа. Хотя на территории нашего государства единственным средством платежа считаются белорусские рубли, законодательство о валютном регулировании позволяет физическим лицам заключать договоры займа в иностранной валюте, если это не связано с осуществлением любой из сторон предпринимательской деятельности. Поэтому, одалживая соседу кругленькую сумму на покупку нового мебельного гарнитура, смело указывайте в расписке не абстрактных «ушастых енотов» или «сумму в эквиваленте по курсу Национального банка», а те самые доллары и евро, которые вы отдаете. Конечно, договор займа в иностранной валюте на первый взгляд кажется более надежным с точки зрения инфляции. Однако, во-первых, белорусский рубль сейчас убедительно «крепкий», и во-вторых, предусмотренные законом проценты за пользование чужими денежными средствами, взыскиваемые с должника в случае просрочки исполнения обязательства, начисляются лишь на белорусские рубли, что надежно защищает сумму долга от обесценивания. Еще один недостаток заключения сделки в иностранной валюте — это возможные вопросы со стороны компетентных органов об источниках валютных средств. Не исключено, что в итоге заимодавцу придется объяснять, где и когда им была приобретена валюта. А отсутствие доказательств существования этих наличных купюр может дать возможность должнику уйти от гражданско-правовой ответственности по обязательству. Вывод? Лучше заключать сделки в белорусских рублях, указывая в договоре или расписке инвалютный эквивалент по курсу Национального банка Республики Беларусь.
Поскольку заем — это не благотворительная помощь, заимодавец вправе рассчитывать на получение вознаграждения за «услугу» в виде процентов, размер и порядок уплаты которых определяется в договоре. Если размер процентов не был оговорен предварительно, он определяется ставкой рефинансирования Национального банка РБ (с 01.09.2007 года — 10,25% годовых) на день выплаты суммы долга или его соответствующей части. Имейте в виду, заимодавец может потребовать с должника проценты независимо от того, упоминалось ли о них в договоре вообще. Из данного правила существует только одно исключение — если долг не превышает пятидесяти базовых величин и при этом проценты не были предусмотрены договором.
Конечно, мало кто захочет примерять на себя шкуру ростовщика и ссужать знакомым деньги под проценты. Психологи утверждают, что, давая в долг знакомому, человек в собственном понимании выполняет социальную миссию — помочь другому, а начисление процентов омрачает моральное удовлетворение заимодавца от осознания собственной благородности. Но надо учитывать и другую психологическую тонкость. Ведь возможность попросить у знакомых деньги взаймы не просто так, а под проценты, позволяет, как ни странно, сохранить добрые отношения: ну не всем же нравится ощущать себя объектом благотворительности!

СУД? ДА, ДЕЛО!
К сожалению, недаром педантичные англичане говорят: penny lent — penny spent (одолжил — значит потратил), а мудрые психологи советуют давать в долг лишь ту сумму, невозвращение которой не пробьет ощутимую брешь в вашем бюджете.
Тем не менее, долг есть долг. И если заемщик злостно, без разумных «уважительных» причин уклоняется от выполнения своих обязательств, то возвращением долга придется озаботиться заимодавцу. Первая мысль, которая возникает в этом случае, — обратиться в милицию, чтобы привлечь «обидчика» к ответственности. Но будьте готовы к тому, что обычно на подобные заявления органы правопорядка отвечают отказом в возбуждении уголовного дела и предлагают обратиться в суд в порядке гражданского судопроизводства. Ведь в жизни бывают разные ситуации, и привлечение должника к уголовной ответственности должно быть крайней мерой. Только если вы не единственный кредитор «махрового невозвращенца», и если у вас есть доказательства умысла на невозврат займа, милиция примется за мошенника без промедления.
Нотариально заверенный договор позволяет заимодавцу приступить к взысканию долга без суда, путем совершения нотариусом исполнительной надписи на договоре. После этого вы можете сразу обратиться за помощью к судебным исполнителям. Но этот простой способ обеспечить возврат одолженной суммы лишает вас возможности взыскать проценты по договору и проценты за пользование чужими деньгами при просрочке исполнения обязательства, а также не позволит индексировать сумму основного долга, если ее истребование затянется на длительный срок. Кроме того, за эту услугу заимодавцу придется уплатить госпошлину в размере 6 базовых величин, заметим, из собственного кармана.
Конечно, в суде вы тоже понесете расходы в виде госпошлины в размере 5% от суммы, подлежащей взысканию, и гонорара представителю, который подготовит вам заявление и произведет все необходимые расчеты. Но при этом вы имеете возможность взыскать с должника все, что предусмотрено законом, в том числе и государственную пошлину, и издержки, связанные с рассмотрением дела. Более того, обращение в суд позволяет наложить арест на имущество должника еще на стадии досудебной подготовки, что гарантирует заимодавцу возврат денег. И это, пожалуй, самый важный момент, так как получить решение суда порой гораздо легче, чем дождаться его исполнения.

«ПАМЯТКА» ДЛЯ ДОЛЖНИКА
Несмотря на лояльное отношение к должникам со стороны правоохранительных органов, риск быть обвиненным в мошенничестве всегда остается, особенно если вы явно злоупотребляете терпением и доверием кредиторов. Если же вы по тем или иным причинам просто оказались не в состоянии вовремя ответить по обязательствам, имейте в виду, что размер долга в случае принудительного взыскания значительно увеличится.
Подсчитаем! Во-первых, к сумме долга будут добавлены проценты по договору или по ставке рефинансирования Национального Банка РБ. Во-вторых, к этому приплюсуют проценты за пользование чужими деньгами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата или иной просрочки в уплате (опять же — по ставке рефинансирования). В-третьих, с нерадивого заемщика взыщут госпошлину за обращение в суд и расходы на представителя, которые могут быть очень внушительными. В-четвертых, принудительное совершение действий по взысканию влечет возложение на должника иных расходов, в том числе, связанных с хранением и перевозкой имущества, с публикацией извещения о продаже имущества с торгов, а также с оплатой экспертов и специалистов и т.д. Кроме того, с должника взимается пять процентов от каждой взысканной судебным исполнителем суммы.
Так что вам решать — лучше ли скрываться от кредиторов или вовремя вернуть долг…

http://kstaty.by